27 Декабря, 2019 11:52

Кому доступны займы на жилье

Ипотека — важнейшая точка роста и развития кредитного рынка Казахстана. Обзор коммерческих и льготных ипотечных предложений с учётом заработных плат казахстанцев представили в Finprom.kz, передает Strategy2050.kz.


Кому доступны займы на жилье | Strategy2050.kz

По данным Finprom, ипотечные займы казахстанцев к ноябрю текущего года составили рекордные 1,69 трлн тенге — на 2,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 34,6% больше, чем год назад. При этом в сравнении с прошлогодними показателями совокупный объём банковских кредитов экономике страны увеличился всего на 5,7%, а общий ссудный портфель БВУ РК — на 7,2%.

При этом, как отмечает источник, минимум каждый второй ипотечный кредит взят через систему жилстройсбережений.

«Развитие ипотечного сегмента происходит в первую очередь за счёт работы системы жилстройсбережений. Так, займы Жилстройсбербанка (по данным НБ РК) достигли уже 960,4 млрд тенге — на 4,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 55,6% больше, чем год назад. Доля ЖССБ в общем объёме ипотечных займов составляет уже 56,8%, против 49,2% год назад», - говорится в отчете.

Далее предлагается рассмотреть расчеты ипотеки для квартиры стоимостью 15 млн тенге с учетом заработных плат казахстанцев.

Без названия.png

Сегодня при средней цене нового жилья в РК в 292,9 тыс. тенге за квадратный метр это будет относительно небольшая квартира площадью около 51 квадратного метра. По льготной программе «Нұрлы жер» ежемесячный платёж за такую квартиру составит 101 тыс. тенге в первые 8 лет, и всего 62 тысячи тенге — в оставшийся период.

Отмечается, что по льготной программе «Бақытты отбасы» для наиболее уязвимых слоев населения условия будут ещё более доступными: ежемесячный платёж составит всего 79 тыс. тенге в первые 8 лет, и лишь 57 тыс. тенге — в оставшийся период.

Для коммерческой ипотеки, предлагаемой казахстанскими банками, цифры будут совсем другими. Напомним, средняя эффективная ставка по банковскому сектору сегодня составляет 19,6% в год, максимальная — 38,2%, минимальная — 13,4%. Более низкие ставки в коммерческом сегменте ипотеки можно найти только для определённых жилых комплексов или залогового имущества банков, но эти программы очень узко ограничены и локальны.

В случае срока (20 лет) и первоначального взноса (20%), аналогичных условиям программы «Нұрлы Жер», ежемесячный платёж при среднерыночной ставке составит 200,1 тыс. тенге, при минимальной — 144 тыс. тенге, при максимальной — 383,2 тыс. тенге. Для условий по срокам и первоначальному взносу, аналогичных «Бақытты отбасы» (20 лет, 10%) при средней по сектору ставке ежемесячный платёж составит 225,1 тыс. тенге, при минимальной — 162 тыс. тенге, при максимальной — 431,1 тыс. тенге.

К слову, среднемесячная заработная плата по итогам III квартала текущего года в РК составляла 191,1 тыс. тенге. С учётом того, что банки следят, чтобы ежемесячный взнос по кредиту не превышал 50% дохода, по факту среднестатистический наёмный работник может себе позволить платёж, не превышающий 95,6 тыс. тенге.

Чтобы приобрести квартиру за 15 млн тенге по самой лояльной коммерческой ипотеке (по минимальной ГЭСВ в 13,4%, при первоначальном взносе в 20%, сроком на 20 лет), заработная плата должна быть не ниже 288 тыс. тенге. Такие зарплаты получают, судя по распределению наёмных работников по отраслям и зарплатам в этих отраслях, лишь около 10% официально трудоустроенных. К слову, уточним: всего наёмных работников в стране 6,6 млн, то есть лишь 35,9% от всего населения РК. Не работающим официально банки, скорее всего, ипотеку не предоставят.

Ипотечные программы всё ещё очень слабо доступны работникам самых малооплачиваемых сфер деятельности — таких, как услуги по проживанию и питанию, искусство и досуг, здравоохранение и социальные услуги, сельское хозяйство, а также образование.

Без названия (1).png

рекомендуемое
Все новости
хроника 2050

МСБ будет производить не менее 50% объема ВВП

Производительность труда будет увеличена до 126 тысяч долларов 100-процентный охват казахстанских детей от 3 до 6 лет дошкольным образованием

Казахстан будет полностью обеспечивать собственный рынок ГСМ в соответствии с новыми стандартами экологичности

Доля несырьевого экспорта в общем объеме экспорта должна увеличиться в два раза и в три раза к 2040 году

Начнется перевод нашего алфавита на латиницу

95% казахстанцев должны владеть казахским языком

На 15 % посевных площадей будут применяться водосберегающие технологии

Будет решена проблема обеспечения населения водой для орошения

Показатель объёма ВВП на душу населения достигнет 60 тысяч долларов

Доля городских жителей РК вырастет до 70 % от всего населения