Кому доступны займы на жилье

По данным Finprom, ипотечные займы казахстанцев к ноябрю текущего года составили рекордные 1,69 трлн тенге — на 2,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 34,6% больше, чем год назад. При этом в сравнении с прошлогодними показателями совокупный объём банковских кредитов экономике страны увеличился всего на 5,7%, а общий ссудный портфель БВУ РК — на 7,2%.

При этом, как отмечает источник, минимум каждый второй ипотечный кредит взят через систему жилстройсбережений.

«Развитие ипотечного сегмента происходит в первую очередь за счёт работы системы жилстройсбережений. Так, займы Жилстройсбербанка (по данным НБ РК) достигли уже 960,4 млрд тенге — на 4,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 55,6% больше, чем год назад. Доля ЖССБ в общем объёме ипотечных займов составляет уже 56,8%, против 49,2% год назад», - говорится в отчете.

Далее предлагается рассмотреть расчеты ипотеки для квартиры стоимостью 15 млн тенге с учетом заработных плат казахстанцев.

Сегодня при средней цене нового жилья в РК в 292,9 тыс. тенге за квадратный метр это будет относительно небольшая квартира площадью около 51 квадратного метра. По льготной программе «Нұрлы жер» ежемесячный платёж за такую квартиру составит 101 тыс. тенге в первые 8 лет, и всего 62 тысячи тенге — в оставшийся период.

Отмечается, что по льготной программе «Бақытты отбасы» для наиболее уязвимых слоев населения условия будут ещё более доступными: ежемесячный платёж составит всего 79 тыс. тенге в первые 8 лет, и лишь 57 тыс. тенге — в оставшийся период.

Для коммерческой ипотеки, предлагаемой казахстанскими банками, цифры будут совсем другими. Напомним, средняя эффективная ставка по банковскому сектору сегодня составляет 19,6% в год, максимальная — 38,2%, минимальная — 13,4%. Более низкие ставки в коммерческом сегменте ипотеки можно найти только для определённых жилых комплексов или залогового имущества банков, но эти программы очень узко ограничены и локальны.

В случае срока (20 лет) и первоначального взноса (20%), аналогичных условиям программы «Нұрлы Жер», ежемесячный платёж при среднерыночной ставке составит 200,1 тыс. тенге, при минимальной — 144 тыс. тенге, при максимальной — 383,2 тыс. тенге. Для условий по срокам и первоначальному взносу, аналогичных «Бақытты отбасы» (20 лет, 10%) при средней по сектору ставке ежемесячный платёж составит 225,1 тыс. тенге, при минимальной — 162 тыс. тенге, при максимальной — 431,1 тыс. тенге.

К слову, среднемесячная заработная плата по итогам III квартала текущего года в РК составляла 191,1 тыс. тенге. С учётом того, что банки следят, чтобы ежемесячный взнос по кредиту не превышал 50% дохода, по факту среднестатистический наёмный работник может себе позволить платёж, не превышающий 95,6 тыс. тенге.

Чтобы приобрести квартиру за 15 млн тенге по самой лояльной коммерческой ипотеке (по минимальной ГЭСВ в 13,4%, при первоначальном взносе в 20%, сроком на 20 лет), заработная плата должна быть не ниже 288 тыс. тенге. Такие зарплаты получают, судя по распределению наёмных работников по отраслям и зарплатам в этих отраслях, лишь около 10% официально трудоустроенных. К слову, уточним: всего наёмных работников в стране 6,6 млн, то есть лишь 35,9% от всего населения РК. Не работающим официально банки, скорее всего, ипотеку не предоставят.

Ипотечные программы всё ещё очень слабо доступны работникам самых малооплачиваемых сфер деятельности — таких, как услуги по проживанию и питанию, искусство и досуг, здравоохранение и социальные услуги, сельское хозяйство, а также образование.