Программа «7-20-25»: в каком банке взять кредит и как быть людям с плохой кредитной историей

- Расскажите, как развивается жилищная программа «7-20-25»? 

- Новая ипотечная программа «7-20-25», разработанная в соответствии с поручением Главы государства имеет следующие основные параметры: ставка 7% годовых, первоначальный взнос 20%, максимальный срок погашения до 25 лет, при желании заемщик может погасить кредит и раньше этого срока. Жители городов Алматы, Астаны, Атырау, Актау и Шымкент имеют право оформить ипотеку на сумму до 25 миллионов тенге, остальные регионы – до 15 миллионов тенге. Главными факторами при одобрении ипотеки являются платежеспособность и стабильный доход, отсутствие ипотечных кредитов и жилья. В разрезе регионов - программа активно развивается в городах Астана и Алматы, в Мангистауской, Акмолинской, Актюбинской и Восточно-Казахстанской областях. В целях увеличения количества предложений по первичному жилью во всех регионах страны 27 августа 2018 года постановлением Правления Национального Банка были внесены поправки в программу, позволяющие оператору финансировать строительство жилья. Установлены следующие лимиты: по городам Астана, Алматы, Шымкент до 20 млрд тенге, по остальным регионам - до 6,4 млрд тенге, что позволит построить порядка 15 тысяч квартир.

- Какой банк лучше выбрать для ипотеки или кто из банков сейчас лидирует в списке выдачи кредитных займов на жилье?

- Банки партнеры программы: Банк ЦентрКредит, Халык Банк, АТФБанк, Цесна Банк, Bank RBK, Forte Bank, Евразийский Банк. В процессе подключения к программе Жилстройсбербанк и Сбербанк. 91% одобренных заявок по программе «7-20-25» оформлено через Банк ЦентрКредит, 5% - через АТФБанк, 2% - через Bank RBK, по одному проценту - через Халык банк и Цесна Банк. По программе «7-20-25» на 18 октября 2018 года принято заявок на сумму порядка 44,5 млрд тенге. Из них, банками уже одобрено к выдаче свыше 30,1 млрд тенге. Динамика роста в сентябре вдвое превысила августовские показатели. В свою очередь, итоги октября также превысят сентябрьские показатели.

- Почему первоначальный взнос фиксирован и не может быть увеличен при оформлении?

- Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья закреплен в условиях самой программы. При этом заемщик имеет право, оформив ипотеку с первоначальным взносом 20%, в последующем остальную часть суммы вложить в целях частичного досрочного погашения, тем самым без штрафных санкций уменьшить основной долг.

- Назовите основные причины отказов в ипотеке? Как быть людям, у которых не положительная кредитная история, это клеймо на всю жизнь или будут какие-то исключения вноситься в требования банков?

- Анализ обработанных заявок банками-партнерами программы «7-20-25» показывает, что испорченная кредитная история не является главным фактором в отказе выдачи займа. Банки больше обращают внимание не на «прошлое», а «будущее» заемщика. Самая главная причина отказов – это то, что заемщик не может подтвердить свой доход на момент подачи заявки.

 - Рассматривается ли возможность, чтобы программа «7-20-25» начала функционировать и на вторичное жилье?

- В целях ипотечного кредитования объектов рынка вторичного жилья, Ипотечная организация «Баспана» запустила новый продукт для приобретения не только первичного жилья, но и вторичного жилья – «Баспана Хит». Первоначальный взнос – не менее 20%, годовая ставка - базовая ставка Национального Банка + 1,75%. Срок кредитования до 15 лет. С учетом того, что в настоящее время базовая ставка Национального Банка составляет 9,25%, годовая ставка по продукту «Баспана Хит» рассчитана в размере 11%. В настоящее время не рассматривается возможность изменения условий программы. По продукты «Баспана Хит» банки начнут кредитовать население с 1 ноября 2018 года, о чем будет сообщено дополнительно.

- В рамках Послания Президента РК, акиматам поручено снизить первоначальный взнос по ипотечной жилищной программе «7-20-25» для квалифицированных педагогов, врачей, полицейских. Как будет отбираться эта категория людей, насколько будет снижаться первоначальный взнос и будет ли выработан единый механизм для всех регионов?

- В настоящее время, в целях исполнения поручения Главы государства, данного в рамках ежегодного Послания народу Казахстана, начата работа по снижению первоначального взноса программы «7-20-25» для квалифицированных педагогов, врачей, полицейских и других работников, необходимых региону.  В настоящее время, подписаны Меморандумы с акиматами города Шымкент, Актюбинской, Алматинской, Павлодарской и Северо-Казахстанской областей. При этом, вопросы по количеству, номиналу, категории граждан, которые имеют право претендовать на получение жилищных сертификатов рассматриваются самими акиматами на местах. 

- Как вы считаете, у некоторых строительных компаний есть некоторые изменения по программе «7-20-25», при оформлении ипотеки, в случае отказа, строительная компания предупреждает о том, что 20% первоначального взноса не возвращается и остается у них, это законно?

- Так как ИО «Баспана» не является правоохранительным, надзорным органом, вопрос рассмотрения законности механизмов строительных компаний при взаимоотношении с покупателями не входит в компетенцию ипотечной организации. При этом, важно учитывать, что программа «7-20-25» кредитует первичное, сданное в эксплуатацию жилье. В этой связи, мы рекомендуем обращаться в строительные компании, реализующие сданное в эксплуатацию жилье.

- Спасибо за интервью.                            

Кайрат Жандыбаев